Банкротство физических лиц

Банкротство ИП. Компания Правовой Гарант.

 

Для того чтобы помочь гражданам выбраться из долговой ямы прибегают к такой судебной процедуре, как банкротство физических лиц. Этот способ работает, когда случается следующее:

  • Банки отказывают в рефинансировании и реструктуризации кредита на выгодных условиях;
  • Нет возможности найти работу, которая бы позволила как можно быстрее вернуться в трафик платежей и производить в дальнейшем выплаты долга точно в срок;
  • Страховая компания отказывается возвращать деньги в случае утраты здоровья или работоспособности.

В нашей стране давно назрела потребность во внесении поправок в существующий закон о несостоятельности (банкротстве). Начиная с 2000-х годов, Россия пережила несколько экономических кризисов, которые подкосили многих, вынудив предпринимателей свернуть бизнес. Доходы населения уменьшались, а цены поднимались, и лишь единицы могли своевременно погашать кредиты. Под давлением кредиторов и коллекторов людям приходилось брать новые займы и кредиты под залог старых. Из-за этого кредиты стали накладываться друг на друга, и им предстояло обслуживаться еще не один десяток лет. И в октябре 2015 году наконец-то появился механизм выхода из сложившейся ситуации – в закон была добавлена новая глава – «Банкротство гражданина».

На банкротстве специализируются юридические компании, т.к. данная процедура не под силу гражданам в статусе ИП. Фабрика банкротства физических лиц набирает обороты, ежемесячно доводя до ума тысячи дел по всей стране. Это многообъектное производство со своей организационной структурой, помогающее индивидуальным предпринимателям ликвидировать банки и предприятия.

На банкротстве специализируются юридические компании, т.к. данная процедура не под силу гражданам в статусе ИП. Фабрика банкротства физических лиц набирает обороты, ежемесячно доводя до ума тысячи дел по всей стране. Это многообъектное производство со своей организационной структурой, помогающее индивидуальным предпринимателям ликвидировать банки и предприятия.

Условия банкротства физических лиц

Вашего дохода недостаточно, чтобы расплатиться с долгами в срок? Вы понимаете, что Ваша финансовая ситуация не скоро изменится к лучшему?

Выход есть – признание судом Вашей неспособности выполнять финансовые обязательства и рассчитываться с кредиторами.

В соответствии со статьей закона о банкротстве, инициировать процедуру банкротства вправе сам гражданин, а также уполномоченный орган или конкурсный кредитор. Для этого необходимо подать заявление о банкротстве в арбитражный суд. На момент обращения в суд кредиторы и уполномоченные органы должны иметь на руках обладающие законной силой постановления суда о взыскании с должника денежных сумм.

Случаи, при которых не требуется взыскание денежных средств, указаны в ст. 213.5 закона (требования, основанные на кредитных договорах с кредитными организациями и на нотариально удостоверенных сделках; требования об уплате обязательных платежей и санкций – штрафов, налогов и т.д.).

Когда физическое лицо обязано обратиться в суд по поводу признания его банкротом

Должник вынужден обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом в 2-х случаях.

  • Сумма долга составляет или превышает 500 тысяч рублей, независимо от того связаны они с ведением коммерческой деятельности или нет.
  • Имеется задолженность перед одним или несколькими кредиторами, удовлетворение требований которых сделает невозможным исполнение обязательств по оплате обязательных платежей перед другими кредиторами.

Когда физическое лицо вольно обратиться в суд по поводу признания его банкротом

Должник имеет право, не обязанность, обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом, если соблюдено одно из нижеприведенных условий.

  • Сумма долга составляет менее 500 тысяч рублей.
  • Просрочка по кредиту не достигла 3 месяцев.
  • В предвидении банкротства при наличии обстоятельств, свидетельствующих о невозможности исполнения должником денежных обязательств либо обязательств по уплате в назначенный срок обязательных платежей, который при этом отвечает признакам неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества.

В действительности, гражданин вправе обратиться в суд при абсолютно любой сумме задолженности, не дожидаясь первой просрочки, а еще в преддверии ее неизбежного возникновения.

Для признания гражданина банкротом не важен размер долга

На самом деле сумма долга и размер кредита не играют первостепенной роли в решении вопроса о возбуждении дела о банкротстве. Основным условием при оформлении процедуры банкротства физического лица является его неспособность своевременно платить по «своим счетам». Имеется в виду именно неспособность, а отнюдь не нежелание.

В первую очередь, от размера долга зависит целесообразность проведения процедуры банкротства физлица.

Кроме всего, при расчете общей задолженности (т.е. суммы обслуживания долга) для банкротства учитывается не только просроченный кредит, но и срочный займ.

Имущество при банкротстве физлиц: как не лишиться нажитого?

Закон о банкротство физических лиц предполагает списание всех оставшихся долгов по кредиту, но только через продажу движимого или недвижимого имущества. Многие граждане ошибочно думают, что у них изымут жилплощадь и все ценные вещи, после чего признают их банкротство. На самом же деле, закон оставил лазейку для сохранения имущества при банкротстве физических лиц, тогда как долги списываются полностью. Все лазейки известны юристам и финансовым управляющим, но от должников держатся в секрете.

Как спасти имущество и в то же время стать банкротом?

Подавая заявление в суд, гражданин, намеревающийся признать свою финансовую несостоятельность должен указать точный перечень всего своего имущества. Его наличие подтверждается документарно – свидетельствами о праве собственности, судебными решениями и другими правоустанавливающими документами.

Соответственно, если Вы являетесь собственником квартиры, то Вам следует представить судебным приставам договор купли-продажи либо документ, подтверждающий факт наследования жилья и другие правоустанавливающие документы.

Зачем это нужно? Финансовый управляющий обязательно захочет убедиться в достоверности данных документов. Также, он будет проверять на наличие у Вас сокрытого имущества. Полноценный и достоверный перечень станет большим плюсом в Вашу сторону и учтется при решении вопроса о признании Вас банкротом.

Когда суд, рассматривающий дело о банкротстве, назначает процедуру реализации имущества граждан, то представленный перечень изымается для последующей продажи активов.

Вырученные средства будут переданы кредиторам в целях соразмерного удовлетворения их требований.

Единственное жилье при обанкрочивании физлица

Единственное жилье – имущество, указанное в перечне ст. 446 ГПК РФ. Оно не может изыматься и продаваться для погашения задолженности. По факту, Вы можете совершать любые сделки со своей единственной недвижимостью, за исключением ее реализации.

Исходя из положений закона о банкротстве граждан, ст. 61.2 такие операции не подлежат оспариванию. Дело в том, что они никак не могут навредить имущественным интересам кредиторов, а, следовательно, никак не относятся к делу.

Таким образом, право собственности на недвижимость всегда остается у должника, только если она не закладывается по договору об ипотеке.

Что делать, если имущество отсутствует?

Процедура банкротства распространяется на всех граждан, у которых есть долги, и кто не в состоянии по ним расплатиться. Признать банкротом могут каждого, даже тех, у кого нет имущества для возмещения долга.

Граждане, которые не владеют каким-либо имуществом, делятся на 2 категории:

  • Те, кто отчуждал право собственности на свое имущество за три года до начала процедуры банкротства;
  • Те, кто не отчуждал право собственности на свое имущество и не являются его собственниками на момент признания их банкротами.

Сделки должника, которые совершены за три года до принятия судом заявления о признании банкротства, могут быть оспорены финансовым управляющим. Но операции, которые были проведены до 1 октября 2015 года, могут быть оспорены исключительно по общим основаниям, предусмотренным законом и Гражданским Кодексом.

Так, должникам, не отчуждавшим свое имущество (не продавали и не дарили) в собственность третьих лиц, в принципе не придется столкнуться со сделками в рамках процедуры банкротства.

Если должник имеет отличную кредитную историю и является платежеспособным заемщиком, то сделку по продаже его дома не сможет оспорить даже сам финуправляющий.

Как финуправляющий проводит оценку имущества?

В рамках дела о банкротстве граждан-должников, для осуществления возврата средств, суд принимает решение о введении реализации имущества. Она состоит в формировании конкурсной массы и обеспечении возможности ее дальнейшей продажи. Срок реализации имущества в среднем составляет 6 месяцев.

Какое имущество изымают? В конкурсную массу может быть включено:

  • Залоговое жилое и коммерческое имущество должника;
  • Жилье, приобретенное с использованием ипотеки;
  • Принадлежащее должнику имущество, что подтверждается правоустанавливающими документами;
  • Намеренно сокрытое должником имущество, как наиболее ценное, что выявляется финуправляющим в ходе проверки;
  • Отчужденное должником имущество (если сделки оспаривал финуправляющий).

Чего нельзя делать во время реализации имущества

В процессе продажи имущества запрещено:

  • Пользоваться банковскими картами или счетами, проводить валютные операции, получать кредиты;
  • Распоряжаться имуществом, включенным в конкурсную массу;
  • Покупать и продавать имущество, передавать его в залог, выдавать поручительства за должника;
  • Выезжать за пределы России (по усмотрению суда);
  • Снимать деньги с банковских счетов или проводить по ним какие-либо операции. Гражданин обязан передать право на их распоряжение, включая банковские карты финуправляющему.

Необходимые документы для банкротства граждан

В список документов, которые подаются вместе с заявлением о признании несостоятельности, входят:

  • Кредитный договор либо расписка, отображающие сведения о налоговой задолженности физлица;
  • Документы, подтверждающие неплатежеспособность (справки с места работы и из банка о состоянии расчетного счета и операциям по нему за три года);
  • Выписка из ЕГРИП, содержащая актуальные данные для проверки статуса ИП;
  • Информации обо всех имеющихся кредиторах с указанием ФИО, адресов прописки и суммы задолженности;
  • Данные о состоянии дел с движимым и недвижимым имуществом;
  • Документы, свидетельствующие о фактах совершения операций с недвижимостью, транспортом, валютой и иных сделок за предыдущие 3 года на сумму свыше 300 000 рублей;
  • Квитанция об уплате налогов за предыдущие 3 года;
  • Свидетельство СНИЛС, ИНН;
  • Листок нетрудоспособности от центра занятости населения (если гражданин признан нетрудоспособным);
  • Свидетельства о браке и рождении детей.

Причины отказа в банкротстве

Законом о банкротстве не предусматривается отказ в признании финансовой несостоятельности человека. На практике же такое случается довольно часто. В большинстве случаев, уполномоченный орган отказывает в оформлении банкротства из-за неточностей или нарушений в представленных на рассмотрение документах.

Отказ в принятии заявления о признании банкротом должника прозвучит в случае, если в отношении него арбитражным судом возбуждено производство по делу о банкротстве или же назначена процедура, одна их тех, которые применяются в деле о банкротстве.

Банкротство невозможно при нарушении условий, предусмотренных п.2 ст. 33 настоящего федерального закона.

Каких последствий стоит ждать должнику?

Было бы напрасно думать, что после признания банкротства проблема будет окончательно и бесповоротно разрешена. По завершении процедуры законом предусмотрен ряд последствий для должника:

  • Повторное обращение на предмет признания банкротства возможно не ранее, чем через 5 лет;
  • В течение 5 лет человеку необходимо поставить в известность финансовые организации, в которые обращается для получения займа, о том, что признан банкротом;
  • Нельзя получить статус индивидуального предпринимателя пока не пройдет 5 лет;
  • Налагаются ограничения на вступление в некоторые должности: только по прошествии 5 лет можно будет занимать руководящие должности в НПФ или компаниях, предоставляющей микрозаймы, работать в банке не получится в ближайшие 10 лети 3 года в других организациях.

Указанные последствия банкротства касаются лишь людей, которые погасили свои долги и кредиты через процедуру реализации имущества. Если же Вы избавились от них через процедуру реструктуризации долгов или же утвердили мировое соглашение в деле о банкротстве, то можете не беспокоиться о данных ограничениях – их к Вам не применят.

Может ли кредитор оспаривать банкротство должника

Оспорить само банкротство не представляется возможным. Можно подать заявление о пересмотре совершенных должником сделок, и это вправе сделать кредитор. При этом следует выполнить определенные условия:

  • Все сделки, которые предстоит оспорить, должны быть проведены после 1 октября 2015 года;
  • Сделки, совершенные до этого срока, необходимо оспаривать только в том случае, если на момент заключения договора должник приобрел статус ИП.

Суд имеет право отменить сделку в следующих случаях:

  • Если она проводилась за три года до признания банкротства;
  • Второй стороной выступает кто-то из кровных родственников или близких друзей;
  • При заключении договора человек уже был признан неработоспособным;
  • Кредиторы потерпели убытки (к примеру, имущество было продано по заниженной стоимости);

По мере увеличения срока, прошедшего с момента заключения сделки, уменьшается вероятность того, что суд примет решение в пользу истца.

Федеральный реестр сведений о банкротстве: официальный сайт

На информационном интернет-портале bankrot.fedresurs.ru можно получить необходимые сведения о ходе процедур на территории Российской Федерации в соответствии с ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)». Здесь можно детально проверить того или иного контрагента на банкротство, чтобы впоследствии нельзя было признать сделку недействительной. Состав информации:

  • Дата внесения в реестр;
  • Данные о контрагенте, в отношении которого началось дело о банкротстве;
  • Сведения об арбитражном управляющем, взявшемся за дело о банкротстве;
  • Данные об обстоятельствах рассматриваемого дела с указанием судебного органа, номера дела и т.д.;
  • Дополнительная информация об особенностях дела, которая должна быть раскрыта в соответствии с действующими нормативными правовыми актами.

Юристы по банкротству физических лиц

Те, кто не решается пройти всю процедуру самостоятельно, могут воспользоваться услугами профильных юристов по сопровождению банкротства. Специалисты будут вести дело о несостоятельности, начиная от подачи заявки до непосредственного погашения долгов перед кредиторами за счет активов должника.

Сотрудники юридической компании «ПРАВОВОЙ ГАРАНТ» всегда готовы оказать Вам профессиональную помощь в процессе признания Вашего банкротства! Мы к Вашим услугам, если нам нужна экспертная поддержка на всех этапах оформления несостоятельности.

Несмотря на то, что сегодня на признание несостоятельности могут рассчитывать практически все россияне, которые обращаются в арбитражный суд, тем не менее, нельзя недооценивать особенности и последствия процедуры. Иногда они могут причинить много хлопот должнику, не меньше, чем разрешение конфликтов с кредиторами. Если же Вы положитесь на наших юристов, то Вам гарантирован положительный исход дела – Вас обязательно признают банкротом!